ענקית הפינטק הישראלית נאייקס (סימול: NYAX), המפתחת פלטפורמת מסחר ותשלומים גלובלית שנועדה לסייע לבתי עסק להרחיב את עסקיהם, דיווחה היום כי הגישה בקשה לרשויות הבנקאות במדינת קונטיקט בארה"ב להקמת "Nayax America Bank" - בנק חדש, ללא פיקדונות, המופעל מכוח רישיון (charter)ממדינת קונטיקט, ארה"ב, שיאפשר לחברה להרחיב משמעותית את סל השירותים הפיננסיים שהיא מעניקה לעסקים קטנים ובינוניים ברחבי ארה"ב.
הבנק יהיה בבעלות מלאה שלNayax USA Holdings Inc. חברת אחזקות אמריקאית חדשה שהוקמה לצורך זה. עם קבלת הרישיון, יוכל הבנק להציע ללקוחות נאייקס ברחבי ארה"ב מגוון שירותים פיננסיים משולבים, ובהם כרטיסים עסקיים, תוכניות לניהול ובקרת הוצאות ופתרונות מימון להון חוזר, כגון מקדמות על בסיס מחזור סליקה ומימון ציוד - כולם ישירות מתוך פלטפורמת נאייקס. שירותים אלה יצטרפו לשירותי סליקת התשלומים שכבר מספקת נאייקס כיום ללקוחותיה בארצות הברית. הבנק לא יקבל פיקדונות, לא יציע מוצרים לצרכנים פרטיים ולא יפעיל סניפים פיזיים.
הנהלת הבנק המוצעת תורכב מבכירי נאייקס: קרלי פורמן, מנכ"לית נאייקס צפון אמריקה, תשמש כמנכ"לית המיועדת של הבנק; שגית מנור תשמש כסמנכ"לית הכספים, וחיים פינטו ישמש כסמנכ"ל הטכנולוגיות. דירקטוריון הבנק הראשוני צפוי לכלול את פורמן, את אהרון גרינברג, סמנכ"ל האסטרטגיה של נאייקס, ואת פטריק מורוני כדירקטור בלתי תלוי. בהמשך צפוי הדירקטוריון להתרחב לחמישה חברים, מתוכם שלושה דירקטורים בלתי תלויים.
במקביל, הודיעה נאייקס על השקתYellow Account - שירות חשבון וניהול יתרות עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMBs) הפועלים על גבי פלטפורמת נאייקס. השירות מופעל ע"י Nayax LLC בשיתוף Adyen, המשמש כבנק המממן.
באמצעות Yellow Account יוכלו הלקוחות לקבל כספי סליקה, להחזיק יתרות ולהשתמש בכרטיסי חיוב עסקיים ייעודיים, כאשר Adyen מחזיקה בפיקדונות בפועל ועומדת בכל דרישות הרישוי, הבנקאות והרגולציה. השירות פועל כיום במסגרת הרישיון של Adyen ואינו תלוי בקבלת רישיון הבנק החדש.
לאחר שהבנק יקבל את הרישיון ויחל לפעול, מתכננת נאייקס להרחיב את שירותי Yellow Account באמצעות שירותים נוספים שיוצעו דרך הבנק, ובהם פתרונות אשראי כגון מקדמות על בסיס מחזור סליקה ומימון ציוד. מאחר שהבנק החדש לא יקבל פיקדונות, Ayden תמשיך לשמש כבנק המחזיק בכספי הלקוחות.
הגשת הבקשה להקמת הבנק והשקת Yellow Account מהוות יחד את השלב הבא באסטרטגיית הרגולציה הגלובלית של נאייקס. כיום מחזיקה החברה ברישיונות מוסדרים בתחום התשלומים והנפקת כרטיסים ברחבי האיחוד האירופי, בריטניה וישראל, והקמת הבנק בארה"ב צפויה להרחיב את התשתית הרגולטורית שלה גם לצפון אמריקה - השוק הגדול ביותר של החברה, האחראי לכ-40% מהכנסותיה העולמיות.
באמצעות בעלות על התשתית הרגולטורית, במקום הסתמכות על גופים חיצוניים, תוכל נאייקס לשלב שירותים בנקאיים באופן עמוק יותר בפלטפורמה שלה, להעניק חוויית משתמש רציפה ופשוטה יותר, להעמיק את הקשר עם לקוחותיה ולהרחיב את חלקה בפעילותם הפיננסית לאורך השנים.
מעבר להרחבת הפעילות הבנקאית של נאייקס בארה"ב, הקמת הבנק צפויה להביא השקעות חדשות ומשרות מקצועיות נוספות למדינת קונטיקט. הבנק יצטרף למגזר הפינטק המתפתח במדינה ויקים את פעילותו הבנקאית המפוקחת במחוז פיירפילד במסגרת רגולציית ה-Innovation Bank של קונטיקט.
מחלקת הבנקאות של מדינת קונטיקט תבחן את הבקשה כדי לוודא שהיא עומדת בכל דרישות היציבות, הבטיחות והרגולציה הנדרשות לפני קבלת החלטה. תהליך הבחינה, הכולל גם בדיקת היתכנות עצמאית ושימוע ציבורי, צפוי להימשך כשישה חודשים. אישור הבקשה אינו מובטח, ואין ודאות אם, מתי ובאילו תנאים תאשר מחלקת הבנקאות של קונטיקט את הקמת הבנק.
לדברי אהרון גרינברג, מנהל האסטרטגיה הראשי בנאייקס, "התשלומים הם הדרך שבה בנינו בנאייקס את מערכת היחסים שלנו עם הלקוחות. כעת נפתחת בפנינו הזדמנות רחבה יותר להפוך לפלטפורמה הפיננסית שעליה הם מסתמכים לניהול העסק שלהם. ככל שנרחיב את היצע מוצרי האשראי והנפקת הכרטיסים על גבי התשתית הרגולטורית שבבעלותנו, נוכל לתת מענה לחלק גדול יותר מהצרכים הפיננסיים של לקוחותינו. מסגרת ה-Innovation Bank של מדינת קונטיקט מהווה את התשתית לשלב הבא באסטרטגיית הצמיחה שלנו בארה"ב".