רבים מאיתנו פשוט מוותרים על כספים אלו, מבלי לדעת שבכמה צעדים פשוטים ניתן להשיב אלפי שקלים לחשבון הבנק המשפחתי.
האם ידעתם שכמעט לכל אזרח ישראלי מגיע החזר מס כלשהו? מדוע, אם כן, רק כ-15% מהאזרחים מממשים את זכותם זו? התשובה פשוטה: הביורוקרטיה הישראלית בנויה באופן שמקשה על מיצוי זכויות. במאמר זה נחשוף את הדרכים הפשוטות לעקוף את המכשולים ולקבל את הכסף שמגיע לכם בחזרה.
כך המדינה "שומרת" על הכסף שלכם
הביורוקרטיה הישראלית יצרה מערכת מסועפת של טפסים, אישורים והליכים שלעתים נדמה כי נועדו להקשות על האזרח הפשוט לממש את זכויותיו. דוגמה מובהקת היא טופס 135 להחזר מס, הכולל סעיפים רבים, מונחים מקצועיים ודורש צירוף מסמכים שלא תמיד ברור מהיכן להשיגם.
בעוד שרשות המסים מפרסמת מדי פעם הודעות על זכאות להחזרי מס, המידע מוצג באופן חלקי ובשפה מקצועית שאינה נגישה לרוב האזרחים. הפער בין ההצהרות הרשמיות לבין המציאות בשטח גדול – אתרי האינטרנט של רשויות המס מספקים מידע מורכב, ושירות הלקוחות הטלפוני מאופיין בזמני המתנה ארוכים.
האם שמעתם פעם על "התיישנות החזרי מס"? רוב הישראלים אינם מודעים לכך שקיימת מגבלת זמן לדרישת כספם בחזרה. זוהי אחת הדרכים היעילות ביותר עבור המדינה לשמור את הכסף שלכם אצלה – פשוט להמתין עד שתפקע זכותכם לדרוש אותו בחזרה.
5 סיבות נפוצות שבגללן מגיע לכם החזר מס
החזרים על הפרשות לקרנות השתלמות וקופות גמל
רבים מהשכירים והעצמאים בישראל מפרישים כספים לקרנות השתלמות וקופות גמל מדי חודש. מה שרבים אינם יודעים הוא שהפרשות אלו מזכות לעתים קרובות בהחזרי מס משמעותיים. במיוחד כאשר מדובר בהפרשות מעל התקרה המוכרת או כאשר לא מוצו כל נקודות הזיכוי הרלוונטיות.
החזרים בגין מכירת נכסים
כאשר מוכרים דירה או נכס אחר, משלמים מס שבח על הרווח. אולם, לא תמיד חישוב המס לוקח בחשבון את כל ההוצאות וההקלות להן אתם זכאים. החזר מס שבח יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים במקרים מסוימים, במיוחד אם לא נלקחו בחשבון הוצאות שיפוץ, עמלות תיווך, או זכאויות מיוחדות.
החזרים בגין נקודות זיכוי לא ממוצות
נקודות זיכוי במס הכנסה מוענקות בשורה ארוכה של מצבים: הורים לילדים קטנים, חיילים משוחררים, עולים חדשים, בעלי תואר אקדמי, תושבי יישובים מסוימים, ועוד. פעמים רבות, נקודות אלו אינן מנוצלות באופן אוטומטי ודורשות פעולה אקטיבית מצדכם.
החזרים בגין הוצאות רפואיות
הוצאות רפואיות משמעותיות, טיפולים בבן משפחה סיעודי, או החזקת קרוב משפחה במוסד - כל אלה עשויים לזכות אתכם בהחזר מס. מעטים יודעים שגם טיפולי שיניים, משקפיים, וטיפולים אלטרנטיביים מסוימים יכולים להיות מוכרים לצורכי מס תחת תנאים מסוימים.
החזרים בגין תרומות ופעילות התנדבותית
תרומות לארגונים מוכרים מזכות בהחזר מס של עד 35% מסכום התרומה. בנוסף, הוצאות בגין פעילות התנדבותית או החזקת חונך אישי לילד עם לקויות למידה יכולות גם הן להיות מוכרות לצורכי מס, עובדה שרבים אינם מודעים לה.
הכסף שלכם בסכנה: התיישנות החזרי מס
אחד הכלים האפקטיביים ביותר של המדינה לשמירת כספי החזרי המס ברשותה הוא "חוק ההתיישנות". על פי חוק זה, ניתן לדרוש החזרי מס רק עבור שש השנים האחרונות. כלו מר, בשנת 2023 ניתן לדרוש החזרים רק עבור השנים 2017-2022. כל כסף שמגיע לכם משנת 2016 ומטה פשוט "נעלם" – נותר בקופת המדינה ללא אפשרות לדרוש אותו בחזרה.
בואו נחשב יחד: אם מגיע לכם החזר מס ממוצע של 1,500 ₪ לשנה (סכום נמוך יחסית), ולא דרשתם אותו במשך שש שנים, איבדתם 9,000 ₪. משפחה ממוצעת בישראל יכולה להפסיד בין 10,000-30,000 ₪ בעשור בשל אי-מיצוי זכויותיה.
האם אתם מוכנים לוותר על סכום כזה? הרי מדובר בכסף שיכול לממן חופשה משפחתית, לסייע בהחזר משכנתא, או להישמר לעתידם של הילדים. זוהי הסיבה שלא כדאי להמתין – כל שנה שחולפת מקרבת אתכם לאובדן נוסף של אלפי שקלים.
איך לעקוף את הביורוקרטיה ולקבל את הכסף שמגיע לכם
בדיקת זכאות מהירה - המפתח להצלחה
הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא לערוך בדיקת זכאות מקיפה. בדיקה זו אמורה לסקור את כל ההכנסות, ההוצאות, והמצבים האישיים שעשויים לזכות אתכם בהחזר מס. כיום קיימים כלים מקוונים שמאפשרים לבדוק זכאות תוך דקות ספורות, ללא צורך בידע מקצועי מוקדם.
הכנת המסמכים הנכונים מראש
כדי להימנע מעיכובים מיותרים, חשוב להכין מבעוד מועד את כל המסמכים הרלוונטיים: טפסי 106 מכל מקומות העבודה, קבלות על הוצאות רפואיות, אישורים על הפרשות לקופות גמל וקרנות השתלמות, אישורי תרומות, ואישורים על מצבים אישיים מיוחדים (כגון אישור על נכות או הכרה בלקות למידה).
היתרונות של הסתייעות במומחים אל מול פעולה עצמאית
אמנם ניתן לפנות לרשויות המס באופן עצמאי, אך הסתייעות במומחים מציעה יתרונות משמעותיים. מומחי מס מכירים את כל ההטבות והזכאויות, יודעים כיצד למקסם את ההחזר, ומסוגלים להתמודד עם הביורוקרטיה המורכבת. בנוסף, מומחים יכולים לחסוך לכם זמן יקר, תסכול, והתמודדות עם טפסים מסובכים.
טיפים מעשיים להתמודדות עם רשויות המס
אם בחרתם לפנות לרשות המסים באופן עצמאי, הנה מספר טיפים שיקלו על התהליך: קבעו פגישה מראש דרך האתר במקום להמתין בתור; הגיעו עם כל המסמכים מוכנים ומסודרים; הכינו רשימת שאלות מראש; שמרו על גישה אדיבה אך תקיפה; ובמקרה של דחייה, אל תוותרו – בקשו הסבר מפורט ושקלו להגיש ערעור אם אתם משוכנעים בזכאותכם.
סיפורי הצלחה אמיתיים
משפחת כהן מראשון לציון לא ציפתה לקבל החזר מס משמעותי. הם היו בטוחים שכשכירים, המעסיק דואג לכל ענייני המס. אחרי בדיקת זכאות פשוטה, התברר שהם זכאים להחזר של 7,500 ₪ עבור שנתיים אחורה בלבד, בעיקר בזכות נקודות זיכוי לא ממוצות בגין ילדיהם ולימודים אקדמיים.
יוסי, מורה מחיפה, קיבל החזר של למעלה מ-15,000 ₪ עבור חמש שנים אחורה. כמורה, הוא היה זכאי לנקודות זיכוי מיוחדות על השתלמויות והוצאות הקשורות לעבודתו, עליהן לא ידע כלל. הליך ההחזר ארך פחות מחודשיים, והכסף שימש אותו לשיפוץ מטבח.
רותי, גמלאית מבאר שבע, התגוררה ביישוב המוגדר כ"יישוב מזכה" מבחינת מס הכנסה. היא לא ידעה שמגיעות לה הטבות מס בשל כך, ובבדיקה התגלה שהיא זכאית להחזר של כ-12,000 ₪. הכסף אפשר לה לממן טיפולים רפואיים שנאלצה לדחות בשל מצב כלכלי.
סיכום: הזמן לפעול הוא עכשיו
כפי שראינו לאורך המא מר, מיליארדי שקלים בהחזרי מס מוחזקים בקופת המדינה בשל חוסר מודעות ומורכבות ביורוקרטית. בכל שנה שחולפת, אתם עלולים לאבד אלפי שקלים שמגיעים לכם בדין, פשוט בגלל התיישנות.
הדרך לעקוף את חומות הביורוקרטיה ולקבל את כספכם בחזרה היא פשוטה: בדיקת זכאות, איסוף מסמכים, והגשה מסודרת של הבקשה. בין אם תבחרו לעשות זאת בעצמכם או בסיוע מומחים, חשוב שתפעלו עכשיו, לפני שהכסף שלכם יישאר לצמיתות בקופות המדינה.
אל תהיו בין 85% מהישראלים שמוותרים על כספם מדי שנה. נצלו את זכויותיכם ודרשו את הכסף שמגיע לכם. היום, בכמה דקות בלבד, אתם יכולים להתחיל בתהליך פשוט של בדיקת החזר מס עם תעודת זהות לשכירים ולהיות בדרך לקבל אלפי שקלים לחשבון הבנק שלכם.