השקעות חכמות לכל משקיע – קרנות נאמנות, קרנות גידור בנאמנות ועד אסטרטגיית ”שגר ושכח”

קרנות נאמנות מחקות וקרנות סל (ETFs) מאפשרות חשיפה פשוטה וזולה למדדים, כמו מדדי מניות או אג"ח, בכך שהן עוקבות באופן פסיבי אחרי הרכב המדד. מדובר בדרך הפופולרית והנגישה ביותר למשקיע הישראלי להיחשף לשוק ההון האמריקאי, ובמיוחד למדד S&P 500 באמצעות קרנות נאמנות מקומיות או קרנות סל.

הבדלים עיקריים:

• קרן סל מקומית (ETF) – נסחרת במהלך היום בדומה למניה.
• קרן מחקה – מתומחרת ומבוצעת פעם ביום בלבד.
• קרן מסורתית - מתומחרת ומבוצעת פעם ביום בלבד, ללא עמלת קניה מכירה.

היתרונות של הקרנות המקומיות:

• מסחר בשקלים – ללא צורך במט"ח.
• אפשרות לנטרול חשיפה מטבעית – הגנה מפני תנודות שער דולר/שקל.
• דמי ניהול נמוכים – קרנות מחקות רבות מציעות כיום 0% דמי ניהול.
• השקעת דיבידנדים מחדש – הקרנות צוברות ומשקיעות מחדש את הרווחים.

עמלות:

• בקרנות נאמנות רגילות – אין עמלות קנייה/מכירה.
• בקרנות סל – עלות עסקה של 0.08% בלבד מגובה העסקה.

משקיע שמעוניין בחשיפה רחבה, שקופה ופשוטה יכול לבחור בקרן מחקה על מדד S&P 500 בשקלים, עם דמי ניהול אפסיים ובלי להסתבך עם מסחר בבורסה בחו"ל.

לפתיחת חשבון קרנות

קרנות גידור בנאמנות – גישה יוקרתית תחת פיקוח הדוק

בעולם ההשקעות, קרנות גידור נחשבות לאפיקים יוקרתיים ואגרסיביים יותר – אך בישראל, בשנים האחרונות, נפתח פתח גם למשקיע הפרטי ליהנות מהיתרונות שלהן.

קרן גידור בנאמנות משלבת בין חופש פעולה נרחב למנהל ההשקעות לבין פיקוח מלא של רשות ניירות ערך. היא פועלת במסגרת של קרן נאמנות אך יכולה ליישם אסטרטגיות מורכבות כמו לונג-שורט, מינוף, מסחר בנגזרים והשקעה באפיקים לא סחירים.

היתרונות המרכזיים:

• פיקוח רגולטורי מלא – בניגוד לקרנות גידור פרטיות, כאן המנהל מחויב לשקיפות מלאה.
• נזילות גמישה – אין חובה לפדיון יומי; ניתן לקבוע פדיון חודשי או רבעוני.
• פיזור והשקעה ממוקדת – אין מגבלות חשיפה על נייר בודד.
• פוטנציאל לתשואות עודפות – בזכות הכלים המתקדמים שברשות המנהל והניסיון שלו.

בשנת 2024 קרנות הגידור בנאמנות הציגו ביצועי שיא:

• אג"ח: תשואה ממוצעת של 13.1% לעומת 6% בלבד במדד תל בונד 60.
• מניות: ממוצע של 24.4%, כאשר חלק מהקרנות עברו את ה־40%.

המשמעות – למשקיע הפרטי יש היום אפשרות ליהנות מיתרונות קרנות הגידור בלי לוותר על הגנה רגולטורית.

לפרטים על רכישת קרנות גידור ופתיחת חשבון

השקעה קבועה ואוטומטית – אסטרטגיית "שגר ושכח"

השוק תנודתי, אי הוודאות גבוהה, ורבים חוששים "להיכנס בזמן הלא נכון". כאן נכנסת לתמונה שיטת DCA Dollar Cost Averaging – או בעברית השקעה חודשית קבועה.

איך זה עובד:

• משקיעים סכום קבוע כל חודש (למשל 1,500 שקל), ללא קשר למצב השוק.
• כשהמחירים יורדים – קונים יותר יחידות. כשהם עולים – קונים פחות.
• בטווח הארוך – ממוצע מחיר הרכישה יורד, וההשקעה פחות מושפעת מתזמון גרוע.

יתרונות:

• הפחתת טעויות רגשיות – פחות "קנייה בשיא" או "מכירה בפאניקה".
• התאמה לתזרים חודשי – אין צורך בסכום חד-פעמי גדול.
• משמעת השקעה – תהליך קבוע ואוטומטי.

דוגמה מספרית – השקעה חודשית של 1,500 שקל במדד S&P 500 לאורך 20 שנה הייתה הופכת 360,000 שקל ליותר ממיליון שקל (ברוטו), גם תוך כדי משברים כלכליים.

לפתיחת חשבון בהוראת קבע חודשית

חבר הבורסה FAIR מציע חבילה של פתרונות שמתאימים למשקיע בכל רמה:

• קרנות נאמנות – ללא עמלות קנייה/מכירה.
• קרנות סל – עלות עסקה של 0.08% בלבד.
• השקעה אוטומטית חודשית (DCA) – תהליך דיגיטלי פשוט, בלי סכום מינימום.
• קרנות גידור בנאמנות – גישה לאפיקים מתקדמים תחת פיקוח הדוק.
• שירותים משלימים – פקדונות אטרקטיביים ורכישת דולרים במחירי שוק תחרותיים במיוחד.

מגוון כלים להשקעה חכמה ומותאמת אישית

השקעה בשוק ההון כבר לא שמורה למומחים או לבעלי הון בלבד. היום, גם משקיע מתחיל יכול לבחור בין אפיקים סולידיים כמו קרנות מחקות מדד לבין אפיקים מתקדמים כמו קרנות גידור בנאמנות וכל זה עם אפשרות לניהול אוטומטי ועמלות מינימליות

הדרך הנכונה להתחיל היא להבין את הכלים לבחור את אלו שמתאימים למטרות האישיות, ולפעול בעקביות לאורך זמן.

לפרטים ופתיחת חשבון