התחרות על ליבו של הצרכן השבוי במערכת הבנקאית בישראל רשמה בסוף השבוע האחרון נקודת שפל. בנק לאומי, שהציע השבוע ריבית מצחיקה של 1% על העו"ש עד 10 אלף שקל, תקף את פייבוקס של דיסקונט, שעוד קודם לכן הציע ריבית של 3% עד 20 אלף שקל - והציף את הרשת בקמפיין שלילי ממומן.
אפשר היה לחשוב ’הנה הבנקים שמעו את הביקורת ופצחו בתחרות אמיתית אלא שזה נראה כמו תחרות הכפשות. בנק לאומי מימן כתבה שלילית מלפני שלוש שנים, שכותרתה "הפרצה בפייבוקס: נגנב מידע של מאות אלפים".
הפרסומת של לאומי בעיתוני סוף השבוע באה תגובה למודעות ענק שפירסם בנק דיסקונט על ההצעה של לאומי, עליה כתבנו כי מדובר בלעג לרש: "חחחחחחחח…. נו באמת סיירת מנכ"ל, אתם יכולים יותר. 1% על העו"ש? בגבינה שלנו יש יותר. פייבוקס החדש נותן לכם 3% על היתרה, בלי להעביר משכורת ובלי סיבוכים. תנסו".
צריך לומר שאף אחת מההצעות הללו לא מהווה הגנה אטרקטיבית מפני האינפלציה (שהתמתנה ל-4.6% ב-12 החודשים האחרונים), במיוחד כאשר יש אלטרנטיבות טובות יותר, כמו ריבית גבוהה יותר שמציעים אותם הבנקים על הפיקדונות.
עם העלאות הריבית עלתה הביקורת כי הבנקים לא מגלגלים את מלוא העלייה לציבור, ובצדק, אך יחסית למקומות אחרים בעולם מצבנו טוב. "אין ספק כי ישנו שיפור מסוים בתמסורת בין ריבית בנק ישראל לבין ריבית הפיקדונות ובהשוואה בין לאומית היא אף בולטת לחיוב. השיפור נזקף גם למהלכים שנקט בנק ישראל לרבות הנפקת מק"מים בתדירות גבוהה יותר והנגשת המידע על ריבית הפיקדונות בבנקים השונים באופן שקוף ופשוט. אני מצפה שתהליך זה ימשיך ביתר שאת", אמר נגיד בנק ישראל, פרופ’ אמיר ירון.
עוד אמר ירון כי כי על הבנקים "לנהוג בהוגנות, ובחשיבה אסטרטגית ארוכת טווח, ולהאיר את עיני הלקוחות לכך שהם יכולים לשים את הכסף בפיקדונות נושאי ריבית ולתת להם את האפשרות ליהנות גם מהיתרונות הנלווים לסביבת הריבית הגבוהה".
ירון אומר כי בנק ישראל לא יהסס להשתמש בכלים רגולטוריים בנושא, אך נראה כי האיום לא עושה רושם על הבנקים, וההצעות שלהם עד כה הן למראית עין. הרי, ריבית של 1% על העו"ש עד 10 אלף שקל לחודש, כאמור, לא מהווה אלטרנטיבה אטרקטיבית ואם נרחיק לכת אף מדובר בחינוך לקוי של הבנקים את הציבור.
פיקדונות הציבור השיקליים במערכת הבנקאית עומדים על 1.4 טריליארד שקל, מתוכם למעלה מ-500 מיליארד נמצאים בחשבונות העו"ש - יתרות אלו לא מניבות בדרך כלל ריבית למפקידים אך מניבות הכנסות ריבית לבנק, ומנגד צפויים להישחק עד דק בצל ’הרוצח השקט’ - האינפלציה. ההסברה בנושא מצד הבנקים כרגע מסתכמת במלחמת הכפשות פתטית בתחרות על נכסי הציבור ששווים מיליונים לבנקים אך תמורתם הם מציעים לציבור נזיד עדשים.