מניות הבנקים צנחו בחדות בבורסה בתל אביב ברקע לדבריו של שר האוצר, בצאלאל סמוטריץ’, הבוקר (ג’) בכנס אלי הורוביץ’ לחברה וכלכלה, ולפיהם הבנקים נהנים מרווחי עתק כתוצאה מעליית הריבית - "רווחים שהם זוכים בהם מן ההפקר", אמר סמוטריץ.
"אי אפשר שלא לדבר במסגרת המאבק בריכוזיות וביוקר המחיה על רווחי העתק של הבנקים כתוצאה מעליית הריבית. רווחים שהם זוכים בהם מן ההפקר ומפערי ריבית גדולים בין אשראי לפקדונות ולא ניתן ליחס אותם לעבודה קשה ולהתייעלות", אמר סמוטריץ’. "אני מוצא היגיון רב במיסוי רווחי היתר הללו בשיעורים גבוהים, בעיקר כדי למנוע מהבנקים את המוטיבציה להשיג אותם, ובכדי לגרום להם לגלגל אותם חזרה אל הציבור במגוון הכלים העומדים לרשותםץ זוהי הדרך הטובה ביותר לתקן את העיוות שיוצרים פערי הריבית ולהקל על ציבור נוטלי המשכנתאות, ללא התערבות חקיקתית מזיקה כפי שמשתקף במספר הצעות חוק פרטיות שמונחות על השולחן מעת לעת ותוך שמירה על יציהות הבנקים ועל עצמאות בנק ישראל, שהיא כידוע קריטית בכלכלה מערבית מודרנית".
דבריו של סמוטריץ’ לא באים בחלל ריק. המערכת הבנקאית נהנתה מרווחי עתק של כ-6.5 מיליארד שקל ברבעון הראשון של השנה, כאשר הם נהנו מהעלאות הריבית מצד בנק ישראל, ומהצד השני גם מהעלייה בשיעור האינפלציה. זאת, בזמן שהם לא גלגלו את מלוא העלאות הריבית על הפיקדונות.
אמיר ירון: "מצפה מהמערכת הבנקאית לגלגל לציבור את עליית הריבית"
נגיד בנק ישראל, אמיר ירון, התייחס בכנס לביקורת כלפי הבנקים שלא גלגלו את מלוא העלאות הריבית לפיקדונות של הציבור. "אין ספק כי העלייה בסביבת האינפלציה והריבית בתקופה האחרונה הובילו לרווחיות גבוהה של המערכת הבנקאית. זו תופעה שאינה מפתיעה: הקשר בין עליית ריבית לעלייה במרווחים, הינו ידוע ומתועד היטב בספרות הכלכלית. בישראל מתווסף לכך גם רכיב ההצמדה של יתרות האשראי לאינפלציה. בהקשר זה, חשוב לי לומר את שאמרתי מספר פעמים: אני מצפה מהמערכת הבנקאית לגלגל לציבור את עליית הריבית לא רק דרך ייקור האשראי אלא גם דרך עליית הריבית על הפיקדונות".
ירון ציין כי ישנו שיפור מסוים בתמסורת בין ריבית בנק ישראל לבין ריבית הפיקדונות ובהשוואה בין לאומית היא אף בולטת לחיוב. "נכון להיום, פיקדונות הציבור השיקליים במערכת הבנקאית עומדים על 1.4 טריליון שקלים, מתוכם למעלה מ-500 מיליארד נמצאים בחשבונות העו"ש. יתרות אלו לא מניבות בדרך כלל ריבית למפקידים אך מניבות הכנסות ריבית לבנק. גם בנושא זה אני אומר בצורה ברורה לבנקים: עליכם לנהוג בהוגנות, ובחשיבה אסטרטגית ארוכת טווח, ולהאיר את עיני הלקוחות לכך שהם יכולים לשים את הכסף בפיקדונות נושאי ריבית, ולתת להם את האפשרות ליהנות גם מהיתרונות הנלווים לסביבת הריבית הגבוהה. ככל שהמערכת הבנקאית לא תבצע זאת בעצמה, אנו בבנק ישראל לא נהסס לפעול בכלים הרגולטוריים העומדים לרשותנו, ולדאוג כי הבנקים יחוייבו לפנות ללקוחות בצורה יזומה ולהציע להם מסלולי חיסכון אטרקטיביים יותר מחשבונות העו"ש".