בנק פועלים פרסם הבוקר את התוצאות הכספיות לשנת 2022 וצרף לרשימת הסיכונים את השלכות הרפורמה המשפטית, והזהיר כי "למהלך החקיקתי עלולות להיות השפעות שליליות על המשק הישראלי, לקוחות הבנק והבנק עצמו".
את שנת 2022 סיים בנק הפועלים עם עלייה ברווח בנקי לכ-6.5 מיליארד שקל, המשקף תשואה להון של 14.8%, לעומת רווח נקי של 4.9 מיליארד שקל ב-2021. העלייה ברווח נבעה בעיקר מגידול בשיעור של כ-25% בסך הכנסות הבנק שקוזזה בחלקה מקיטון בהכנסות מהפסדי אשראי.
סך ההכנסות עלו ל-17.9 מיליארד שקל ב-2022 לעומת הכנסות של 14.3 מיליון שקל ב-2021. מתוך סכום זה ההכנסות מריבית עלו ל-13.4 מיליארד שקל לעומת 9.7 מיליארד שקל ב-2021, וההכנסות מעמלות עלו ל-3.7 מיליארד שקל לעומת 3.3 מיליארד שקל ב-2021.
הבנק ממשיך במגמת צמיחה אחראית בהלימה להתפתחויות המאקרו כלכליות ואי הוודאויות בשווקים: הבנק הגדיל את תיק האשראי בשנה האחרונה בשיעור של 10.2% המבטא גידול משמעותי ואחראי בעיקר באשראי העסקי ובאשראי לדיור תוך שמירה על מדדי אשראי איכותים. במקביל, הבנק המשיך למקד מאמצים בשיפור היעילות – יחס היעילות השתפר בשנת 2022 ל-44.5% לעומת 54.2% בשנת 2021.
הפועלים בנק הודיע על חלוקת דיבידנד בהיקף של 30% מרווחי הרבעון הרביעי ובמצטבר חילק לציבור בעלי המניות כ-1.5 מיליארד שקל בגין רווחי השנה.
הרווח המימוני מפעילות שוטפת בשנת 2022 הסתכם ב-14.5 מיליון שקל בהשוואה ל-10 מיליון שקל בשנת 2021. העלייה נבעה בעיקרה מהשפעת גידול של כ-15% ביתרות האשראי, מגידול בסך של 944 מיליון שקל בהכנסות מהפרשי הצמדה, בשל השינויים בשיעור המדד הידוע בין התקופות ומהשפעות עליית שיעורי הריבית השקלית והדולרית.
ההכנסות בגין הפסדי אשראי הסתכמו בשנת 2022 בהכנסה בסך של כ-34 מיליון שקל, בהשוואה להכנסה בסך של 1.2 מיליארד שקל בשנת 2021. ההכנסה הפרטנית, נטו הסתכמה בשנת 2022 בהכנסה בסך של כ-613 מיליון שקל, בהשוואה להכנסה בסך של כ-472 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
הגידול בהכנסות נבע מירידה בהוצאה הפרטנית ברוטו במקביל לרמה גבוהה של גביית חובות וקיטון בהפרשה שהושפע בעיקרו ממספר מצומצם של לווים. ההוצאה הקבוצתית, נטו, הסתכמה להוצאה בסך של כ-579 מיליון שקל בשנת 2022 ,בהשוואה להכנסה בסך של כ-748 מיליון שקל בשנת 2021. ההכנסה בשנת 2021 נבעה בעיקר מהשיפור שחל בפרמטרים המאקרו כלכליים ובתחזיות הכלכליות, בין היתר, בהשפעת הסרת מרבית ממגבלות הקורונה וכן מהירידה הניכרת בהיקף החובות הנמצאים בדחיית תשלומים.
ההוצאה בשנת 2022 הושפעה מהגדלת ההפרשה הקבוצתית בשל התאמות בגין השפעות מאקרו חזויות, לנוכח עליית אי הוודאות בתנאים הכלכליים וההסתברות להאטה כלכלית וכן מהמשך הגידול בתיק האשראי. השפעות אלו הלכו וגברו במהלך 2022 כפי שמתבטא בגידול הדרגתי בשיעור ההוצאה להפסדי אשראי החל מיוני 2022.
ברבעון הרביעי לשנת 2022 הוגדלה ההפרשה הקבוצתית בסך של כ-300 מיליון שקל על מנת לתת גם ביטוי לאי הוודאות סך הגדלת ההפרשה הקבוצתית בשנת 2022 כ-450 מיליון שקל.
בבנק הפועלים מתייחסים להשלכות הרפורמה המשפטית, וכותבים בדוחות כי "אי-הוודאות, על רקע האטה כלכלית והאטה בהשקעות בתעשיית ההיי-טק, עלולים להשפיע לשלילה גם על דירוג האשראי של מדינת ישראל ועל המצב הפיסקאלי בהמשך. בהתאם, למהלך החקיקתי עלולות להיות השפעות שליליות על המשק הישראלי, לקוחות הבנק והבנק עצמו. בהתחשב בשלב בו נמצא המהלך החקיקתי, אין באפשרות הבנק להעריך את אופן השלמת המהלך, ככל שיושלם, ואת היקף השלכותיו ככל שיהיו".