"תוצאות המחצית הראשונה של הבנקים לשנת 2022 מתעתעות", כך כותב המפקח על הבנקים, יאיר אבידן, בדוח היציבות למחצית הראשונה של השנה. "תוצאות הבנקים כפי שמשתקפות בדו"חות מציגות תמונת מצב חיובית – תשואות להון גבוהות, שיפור ביחסי היעילות, יחסי הון ונזילות נאותים, צמיחה בפעילות ואיכות אשראי טובה. עם זאת, במבט צופה פני עתיד, ישנה אי-ודאות לגבי המשך ההתפתחויות הכלכליות והשפעתן על מערכת הבנקאות".
אינדיקציות ראשוניות שעשויות להצביע על שינוי מגמה כבר ניתן לראות בשחיקת ההון כתוצאה מירידת בשווי אגרות החוב בתיק הזמין למכירה נוכח עליית התשואות החדות, מה שגם הביא מספר בנקים להעביר חלק מאגרות החוב מהתיק הזמין למכירה לתיק כדי למתן את השפעת עליית תשואות אגרות החוב על התנודתיות בהון. מעבר לכך, משקי הבית החלו לנצל יותר את מסגרות האשראי שלהם (אם כי נכון להיום, שיעור הניצול עודנו דומה לרמות שנרשמו טרום משבר הקורונה), ובאשראי לדיור החלה להרשם האטה, שמגיעה לאחר האטה גם בהיקף העסקאות לרכישת דירות, והתמתנות בקצב גידול האשראי לענף הבינוי והנדל"ן.
קצב הגידול בהיקף האשראי שהועמד לדיור האט במהלך הרבעון השני של השנה ונמצא בירידה עקבית מחודש מאי מ-12 מיליארד שקל עד ל-7.7 מיליארד שקל בספטמבר, ו-6 מיליארד שקל באוקטובר. "ייתכן והעצירה בקצב הגידול באשראי החל מהרבעון השני נובעת מהאטה בשוק הנדל"ן למגורים כפי שעולה מהסקירה של הכלכלנית הראשית באוצר", כתב אבידן. לפי הסקירה של האוצר, בחודש יולי נרשמה ירידה של 28% בהיקף העסקאות בשוק הדיור לעומת יולי 2021.
"בצד חסכונות הציבור, עליית ריבית בנק ישראל תורגמה גם לעליה מסויימת בריבית על פיקדונות הציבור, עלייה המסבירה בחלקה את בחירת משקי הבית בתקופה זו להעביר חלק הולך וגדל מכספיהם שהופקדו בחשבונות העו"ש (שאינם נושאי ריבית), לפיקדונות הנושאי ריבית. משכך, ובהמשך לרפורמות השונות שהוביל בנק ישראל בתקופה האחרונה במטרה להגביר את השקיפות ולחזק את כוחו של הלקוח, החל בנק ישראל לפרסם את שיעורי הריבית המשולמים בפועל על-ידי כל אחד מהבנקים בעד פיקדונות שקליים, ואת שיעור הריבית על אשראי לזמן קצוב בריבית משתנה למשקי הבית, זאת כדי לתת ללקוחות כלי פשוט שיסייע להם להעריך את כדאיות התנאים המוצעים להם בבנקים השונים. נדגיש, כי התנהלות פיננסית נבונה של משקי הבית, בה בחינת המוצרים המתאימים להם והשוואת הצעות ומחירים, יש בה בכדי להגדיל את כוח המיקוח שלהם ובכך לשפר גם את הריבית על פיקדונותיהם", כך לפי אבידן.