ליברה, חברת הביטוח הדיגיטלית, פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון השני לשנת 2022. הפרמיות ברוטו ברבעון השני הסתכמו בכ-98.8 מיליון ש"ח לעומת כ-66.5 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-48.6%. הפרמיות ברוטו במחצית הראשונה בשנת 2022 הסתכמו בכ-213.1 מיליון ש"ח לעומת כ-150.5 מיליון ש"ח במחצית הראשונה בשנת 2021, גידול של כ-41.6%. ברבעון השני ובמחצית הראשונה לשנת 2022 החברה המשיכה להציג שיעורי גידול משמעותיים בפרמיה ברוטו ובפרמיה שהורווחה ברוטו בכל הענפים בהם היא פועלת, כתוצאה מגידול בהיקפי הפעילות ומנאמנות לקוחות גבוהה הבאה לידי ביטוי בשיעור חידושים גבוה. זאת, לצד התייעלות תפעולית עקבית - שיעור סך ההוצאות מפרמיה ברוטו במחצית הראשונה לשנת 2022 הסתכם בכ-16.6% לעומת כ-19% במחצית המקבילה אשתקד.
הפרמיות שהורווחו ברוטו ברבעון השני של שנת 2022 זינקו בכ-55.7% והסתכנו בכ-89.3 מיליון ש"ח לעומת כ-57.3 מיליון ש"ח ברבעון השני בשנת 2021. לחברה אין כלל לקוחות שהינם ציי רכב וקולקטיבים וכל הלקוחות הינם לקוחות פרטיים, וזאת בהתאם למדיניות החברה. לחברה יש כיום למעלה מ-120,000 מבוטחים (כ-240,000 פוליסות) כאשר הרוב המכריע של מבוטחי החברה רוכשים פוליסות רכב חובה ורכב רכוש יחד.
החברה הציגה רווח כולל לפני מס ברבעון השני לשנת 2022 שהסתכם בכ-53 אלף ש"ח לעומת כ-2 מיליון ש"ח ברבעון השני בשנת 2021. הקיטון ברווח נובע בעיקר מירידה ברווחיות החיתומית בענף רכב רכוש, המאפיינת את הענף כולו בשל עליה בנסועה, גידול בתביעות, עלייה בעלות חלקי החילוף וגידול בשכיחות ועלות הגניבות והפסדים מהשקעות. מנגד חלה עליה בעקום הריבית הריאלית חסרת הסיכון אשר הביאה להקטנת ההתחייבויות הביטוחיות בעיקר בענף רכב חובה (שקוזזה בחלקה מעליית המדד בתקופת הדוח).
בעקבות מגמות אלה, פעלה החברה להעלאת תעריפים מתחילת השנה, אשר הגדילו את הפרמיה הממוצעת ברכב רכוש וברכב חובה ויבואו לידי ביטוי בעליית הפרמיות ברבעונים הבאים ביתר שאת. בהתאם לזאת, חל שיפור ב-Loss Ratio בשייר שהסתכם ב-94.2% ברבעון הראשון לשנת 2022 לעומת 82% ברבעון השני לשנה זו. על אף הירידה ברווח, חל גידול בהכנסות החברה לצד התייעלות תפעולית בהוצאות.
יודגש כי החברה החלה לראשונה במהלך הרבעון הראשון לשנת 2022 לנהל תיק השקעות באמצעות בית השקעות. השפעת ניהול התיק על רווחי החברה הסתכמה בהפסד מהשקעות בסך של כ-953 אלף ש"ח ברבעון השני לעומת רווח מהשקעות של כ-180 אלף ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.
ברבעון השני לשנת 2022 הסתכם הרווח הכולל לאחר מס בכ-31 אלף ש"ח לעומת כ-1.4 מיליון ש"ח ברבעון השני בשנת 2021. במחצית הראשונה לשנת 2022 הסתכם הרווח הכולל לאחר מס בכ-344 אלף ש"ח לעומת כ-5.7 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד.
ההון העצמי של החברה הסתכם ביום 30 ביוני 2022 לסך של כ-63.5 מיליון ש"ח בהשוואה לסך של כ-63.2 מיליון ש"ח ביום 31 בדצמבר 2021.
ליברה זיהתה בקרב לקוחות ביטוחי הרכב בישראל את הצורך למעבר באמצע תקופה והשיקה בשנת 2020 את "מהפכת הניודים" בביטוחי הרכב. נכון למועד פרסום הדוח ניידה החברה מחברות ביטוח אחרות כ-11,500 פוליסות רכב ובתקופה זו, בה הצרכן מבצע בדק בית ומנסה לחסוך בעלויות ככל הניתן, החברה צופה המשך גידול בניודי ביטוחי הרכב לליברה.
ליברה ממשיכה ליישם את מודל שיתוף המבוטחים ברווחים באמצעות יצירת ארנק דיגיטלי לכל לקוח וצבירת מטבעות דיגיטליים (ליברות) הניתנים למימוש למזומן, לחידוש פוליסות או לרכישה של פוליסות חדשות. מאז תחילת פעילות החברה ועד היום, חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-24 מיליון ליברות, מתוכן כ-12 מיליון ליברות הומרו לשקלים ומומשו על ידי לקוחות החברה, ככסף לכל דבר. במחצית הראשונה לשנת 2022 חילקה ליברה לציבור לקוחותיה כ-6.5 מיליון ליברות.
ליברה ממשיכה לצמוח ולהתרחב בקצב מואץ: השיקה שני מוצרי ביטוח חדשים (ביטוח חיות מחמד וביטוח נסיעות לחו"ל) תוך חצי שנה, קיבלה רישיון ביטוח חיים ומתכננת השקת מוצר נוסף בתחום ביטוח החיים עד סוף שנת 2022. בהמשך, מתכננת ליברה להרחיב את פעילותה גם לתחום החיסכון הטהור, ולשווק תכניות חיסכון אישיות במסלולי השקעה שונים.
אתי אלישקוב, מייסדת ומנכ"לית ליברה, מסרה: "ליברה מסכמת רבעון נוסף של צמיחה עם גידול משמעותי בכמות המבוטחים ובפרמיות, תוך המשך שיפור בפרמטרים התפעוליים. על אף המגמה השלילית שמאפיינת את כל ענף הרכב החל מהמחצית השנייה של 2021, הצלחנו להציג איזון בשורת הרווח, ואנחנו ממשיכים להיות ממוקדי מטרה ולבצע מהלכים נוספים להגדלת הפרמיה הממוצעת, שיבואו לידי ביטוי ביתר שאת ברבעונים הבאים. גם בהיבט הפיתוח העסקי, ליברה נמצאת בתנופת עשייה, כך שתוך חצי שנה בלבד השיקה 2 מוצרים חדשים (ביטוח חיות מחמד וביטוח נסיעות לחו"ל) ובנוסף, קיבלה רישיון ביטוח חיים, תוך אישור מוצרי ריסק (ריסק מוות וריסק משכנתא). הרחבת סל המוצרים מהווה עוגן ונדבך נוסף לצמיחה הצפויה בשנים הקרובות ולהשאת הרווחיות בטווח הבינוני והארוך".