למרות הירידות בשווקים הראל מגדילה את הרווח

הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ פרסמה את דוחותיה הכספיים לרבעון הראשון של שנת 2022:

הרווח הכולל ברבעון הראשון של שנת 2022, הסתכם בכ-327 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל של כ-255 מיליון ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, עלייה של כ-28%. הרווח הכולל ברבעון הראשון של שנת 2022 משקף תשואה על ההון של כ-15% (במונחים שנתיים). תוצאות הרבעון הראשון של שנת 2022 הושפעו, בין היתר, מעלייה בעקום הריבית אשר הביאה לקיטון בהתחייבויות הביטוחיות, מירידות בשוקי ההון, ומאי גבית דמי ניהול משתנים בשל תשואות ריאליות שליליות של הנכסים העומדים כנגד התחייבויות תלויות תשואה.

סך הפרמיות שהורווחו ברוטו, דמי הגמולים ותקבולים בגין חוזי השקעה ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכמו לכ-9.8 מיליארד ש"ח, לעומת כ-7.4 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-32%.

ההון המיוחס לבעלי המניות של החברה, נכון ליום 31 במרץ 2021, הסתכם בכ-8.9 מיליארד ש"ח, לעומת כ-7.7 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל אשתקד, גידול של כ-16%.

חרף הירידות בשוקי ההון, היקף הנכסים המנוהלים של החברה, ליום 31 במרץ 2022, נותר על סך של כ-362 מיליארד ש"ח, בדומה לסוף שנת 2021.

מישל סיבוני, יו"ר הראל ביטוח ומנכ"ל קבוצת הראל: "תוצאות הרבעון הראשון מעידות כי תנופת העשייה בקבוצת הראל נמשכת ביתר שאת. במהלך הרבעון קבוצת הראל רשמה צמיחה ניכרת בפעילותה העסקית והציגה עלייה נאה של כ-28% בשורת הרווח וגידול חד של כ-32% בפרמיות לעומת הרבעון המקביל אשתקד. התוצאות הושגו, בין היתר, כתוצאה מעליית הריבית ובזכות אימוץ בלתי פוסק של טכנולוגיות חדשות ותנופה שיווקית מתמשכת. כל אלה מאפשרים לקבוצה לצמוח גם בסביבת שוק מאתגרת, לפתח את פעילותה העסקית ולהציג חיזוק מתמשך באיתנות ובגמישות הפיננסית שלה. מגמה זו משתקפת היטב ביחס כושר הפירעון הכלכלי של הראל, בחישוב מלא, שנכון לסוף 2021 צמח ל-116% ומייצג עודף הון בסך של כ-2 מיליארד ש"ח. עליית עקום הריבית חסרת הסיכון מתחילת שנת 2022 ועד 30 באפריל 2022 צפויה להגדיל את עודף ההון של הראל ביטוח בחישוב מלא בכ-1.8 מיליארד ש"ח נוספים".

ניר כהן, מנכ״ל הראל ביטוח: "אנו מסכמים את הרבעון הראשון של 2022 עם צמיחה גבוהה מאוד ושיפור ברווחיות על אף סביבת השוק המאתגרת. צמיחה זו משקפת את המשך השיפור של הראל בתחומי העשייה השונים, בהשקעות, בשירות, בהטמעת הכלים הדיגיטליים, בשיווק ובמכירות. אנחנו ממשיכים לקדם את יישום המיקוד האסטרטגי שלנו שכולל שיפור המצוינות התפעולית בפעילויות השונות וחיזוק הזיקה ללקוחות החברה. ההתקדמות של הראל נשענת על התרומה של עובדות ועובדי הראל לצד שיתוף הפעולה עם סוכני הראל שמאפשר לייצר ערכים מוספים ללקוחות גם בתקופות של חוסר יציבות בשווקים".

חלוקה למגזרים:

ביטוחי בריאות

הרווח הכולל לפני מס במגזר ביטוח בריאות ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-592 מיליון ש"ח, לעומת הפסד כולל לפני מס של כ-99 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

העלייה נובעת בעיקר מעלייה בעקום הריבית אשר הביאה לקיטון בהתחייבויות הביטוחיות בענף סיעוד.

חסכון ארוך טווח

ההפסד הכולל לפני מס בפעילות חסכון ארוך טווח (ביטוח חיים, פנסיה, גמל והשתלמות) ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-193 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-222 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

ההפסד נובע בעיקר מתשואות שוק ההון שהיו נמוכות מהתשואות ברבעון המקביל בשנת 2021, וכן מאי גבית דמי ניהול משתנים בשל תשואות ריאליות שליליות של הנכסים העומדים כנגד התחייבויות תלויות תשואה.

קרנות הפנסיה

הרווח הכולל לפני מס מניהול קרנות פנסיה ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-15 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-18 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

היקף הנכסים המנוהלים על-ידי קרנות הפנסיה של הקבוצה, ליום 31 במרץ 2022, הסתכם לסך של כ-126.5 מיליארד ש"ח, לעומת כ-91 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-39%.

קופות גמל וקרנות השתלמות

הרווח הכולל לפני מס בקופות גמל וההשתלמות ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-10 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-15 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

היקף הנכסים המנוהלים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, ליום 31 במרץ 2022, הסתכם לסך של כ-52.7 מיליארד ש"ח, לעומת כ-44.5 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-18%.

ביטוחי חיים

ההפסד הכולל לפני מס בביטוח חיים ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-218 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-189 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

ההפסד נובע בעיקר מתשואות שוק ההון שהיו נמוכות מהתשואות ברבעון המקביל בשנת 2021, וכן מאי גבית דמי ניהול משתנים בשל תשואות ריאליות שליליות של הנכסים העומדים כנגד התחייבויות תלויות תשואה.

ביטוח כללי

הרווח הכולל לפני מס בביטוח כללי ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-54 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-42 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-29%.

הראל פיננסים

הרווח הכולל לפני מס במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים ברבעון הראשון של שנת 2022 הסתכם בכ-12 מיליון ש"ח, לעומת רווח כולל לפני מס של כ-17 מיליון ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021.

היקף הנכסים המנוהלים במגזר שוק ההון והשירותים הפיננסים, על ידי בית ההשקעות "הראל פיננסים", ליום 31 במרץ 2022, הסתכם לסך של כ-57.8 מיליארד ש"ח, לעומת כ-54.3 מיליארד ש"ח ברבעון המקביל בשנת 2021, גידול של כ-6%.

הון עצמי ויחס כושר פירעון כלכלי

ההון המיוחס לבעלי המניות של החברה, נכון ליום 31 בדצמבר 2021, הסתכם בכ-8.9 מיליארד ש"ח לעומת כ-7.7 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2020.

ביום 30 במאי 2022 פרסמה הראל ביטוח, בהתאם להנחיות, את דוח יחס כושר פירעון כלכלי בגין נתוני 31 בדצמבר 2021:

עודף ההון של הראל ביטוח ליום 31 בדצמבר 2021, בהתאם להוראות המעבר הינו בסך של כ-7.6 מיליארד ש"ח ועומד על כ-175%, לעומת עודף הון ליום 31 בדצמבר 2020, בהתאם להוראות המעבר בסך של כ-5.8 מיליארד ש"ח וכ-159%.

עודף ההון של הראל ביטוח ליום 31 בדצמבר 2021, לפני הוראות המעבר (במונחי 100% SCR) הינו בסך של כ-2 מיליארד ש"ח ועומד על כ-116%, לעומת עודף הון ליום 31 בדצמבר 2020, לפני הוראות המעבר (במונחי 100% SCR) בסך של כ-0.6 מיליארד ש"ח וכ-105%.