אתר ספונסר: אגף מאמרים - כיצד לחמוק ממשמורת

דמי שמירה / משמרת / ניהול חשבון ני"ע הינם שמות יצירתיים לעמלה מיותרת אשר הבנקים נוהגים לחייב את לקוחותיהם.
הלקוחות מחייבים למעשה בכ- 0.5% לשנה בעבור אחזקת ניירות ערך (קרנות נאמנות, מניות, אגרות חוב וכו') בחשבונם, כשבפועל הבנק אינו עושה פעולה כל שהיא, פרט לעובדה שנייר הערך שנרכש באמצעות הבנק, רשום בספרי הבנק כשייך ללקוח.

מניסיוני, כמו במספר נושאים נוספים, העמלה הזו משולמת בסופו של דבר על ידי המשקיע הקטן, כשלעומתו, המשקיעים הגדולים כבר יודעים כיצד "להסתדר" מול הבנק.
בסקירה זו אנסה לתת מספר טיפים אשר יעזרו גם לכם "לחמוק ממשמורת".
הדרך הפשוטה ביותר להימנע מתשלום זה הינה להעביר את תיק ההשקעות לחבר בורסה.
בין אם באופן ישיר לגופים כמו מגדל, גאון או הראל ובין אם באופן עקיף, באמצעות מתווכי משנה, כגון טלנירי, בי-טריידר וכדומה.
היתרונות במסחר באמצעות חבר בורסה הינם ברורים. מעבר לעובדה שאין תשלום דמי משמרת, עמלות הפעולה נמוכות משמעותית מאלו במערכת הבנקאית.
ניתן בקלות להשיג לעמלת רכישת ני"ע של 0.1% לעומת 0.5% (!) שהיא עמלת הטבלה הסטנדרטית בבנק.
בחלק מהחברות נדרש תשלום חודשי של 15-20 שקלים, אולם ניתן לבטל זאת לאחר מו"מ קצר, בהנחה שהחשבון הינו בסכום הגבוה מ 10,000 ₪.
החיסרון במסחר באמצעות חבר בורסה הינו שהחשבון הנפתח הינו חשבון נאמנות, בניגוד לחשבון על שם הלקוח בבנק.
יתכן ויש בכך סכנה מסוימת, אם כי ההיסטוריה הוכיחה שמעילות מתרחשות בבנקים לא פחות מאשר אצל חברי בורסה ...
הדרך השנייה להתחמק מעמלה זו נוגעת ללקוחות אשר לא מעוניינים להוציא את כספם מהבנק. כאן כבר נדרשת יצירתיות מסוימת, אך מניסיוני מול מספר לא מועט של לקוחות חברתנו, הדבר אפשרי בהחלט.
הצעד הראשון בתהליך הינו להגיע לסניף הקיים שלכם ולהתחיל במו"מ עם הגורם הגבוה ביותר שאליו ניתן להגיע (מנהל הסניף, אחריו מנהל מחלקת השקעות, אחריו יועץ בכיר וכו'). ביצוע מוצלח של שלב זה יוביל ב 15% מהמקרים לקבלת הפטור המיוחל ו- ב85% מהמקרים לקבלת הנחה של 50-90% מהעמלה הרשומה.
לצורך המחשה, תיק ני"ע בשווי מיליון ₪ ישלם לפי 0.5% כ- 5,000 ₪ לבנק מידי שנה בשנה, לעומת 1,000 ₪ בלבד באם ישלם 0.1% , לאחר 80% הנחה.
הצעד השני, בהנחה שתיק ההשקעות מכיל כמה מאות אלפי שקלים לפחות, הינו מסובך יותר. יש להגיע לשניים –שלושה בנקים, שבהם אין לך חשבון ולהודיע כי ברשותך מיליון ₪ פנויים להשקעה בניירות ערך, אך אתה לא מעוניין לשלם דמי משמרת. אני מבטיח לכם כי אחד מהשלושה יסכים (אם לא, התקשרו אליי) ויספק עבורכם מכתב ובו תנאי החשבון המוצעים.עם מכתב זה גשו למנהל הסניף שלכם ובשרו לו כי באם לא ישווה את התנאים המוזכרים במכתב תאלצו להיפרד כידידים.מנהל הסניף, אשר מודע ודאי לעלויות רכישת לקוח ומכיר אתכם היטב על פי דו"ח רווחיות לקוח שברשותו, יאשר זאת כמובן במקום.
במקרים קיצוניים הוא יעביר את המכתב למנהל המרחב / מנהל אגף ני"ע לאישור. בדרך זו אומנם "בזבזתם" כמה שעות, אך השגתם פטור שיכול לחסוך עבורכם עשרות אלפי שקלים במהלך תקופת ניהול תיק ניירות הערך שלכם.
ואם אתם שואלים מה בכלל איכפת למנהל תיקים אם הלקוח משלם דמי משמרת או לא ?
התשובה לכך פשוטה, כל חצי אחוז שלא מושלם לבנק בא לידי ביטוי בתשואת התיק.